Acheter ou louer : la bonne décision, chiffrée.

Comment fonctionne ce simulateur ?

Comparer une mensualité de crédit à un loyer est trompeur : une partie de la mensualité rembourse du capital (elle vous enrichit), tandis que le locataire qui n'achète pas peut placer son apport et son épargne mensuelle. La seule comparaison juste porte sur le patrimoine net constitué dans chaque scénario après un nombre d'années donné.

À chaque année, le simulateur égalise le budget des deux scénarios : le moins coûteux investit la différence au rendement de placement indiqué. Côté achat, vous accumulez de l'équité immobilière (valeur du bien − frais de revente − capital restant dû). Côté location, vous accumulez un capital financier (apport + épargne placés). Le modèle intègre les frais de notaire, l'assurance emprunteur, la taxe foncière, les charges, l'entretien, l'appréciation du bien, l'évolution du loyer, l'inflation, les frais de revente et le coût d'opportunité de l'apport.

Le résultat clé est l'horizon de rentabilité (point de bascule) : la durée à partir de laquelle l'achat génère un patrimoine supérieur à la location. Sur un horizon court, la location gagne souvent ; sur un horizon long, l'achat reprend l'avantage si le bien n'est pas surpayé. La variable décisive reste : combien de temps êtes-vous raisonnablement certain de rester ?