Ces quatre cas illustrent comment un même raisonnement — comparer le patrimoine net d'un achat et d'une location sur la durée — donne des verdicts très différents selon la ville et le rapport entre le prix d'achat et le loyer équivalent. Le rapport prix/loyer annuel (prix du bien divisé par douze mois de loyer) est un indicateur rapide : plus il est bas, plus l'achat devient vite rentable ; plus il est élevé, plus la location protège le patrimoine sur un horizon court.
Le détail de chaque cas
Paris, t2 à 450 000 €
À Paris, avec un rapport prix/loyer proche de 23, la décision se joue presque entièrement sur la durée de détention : chaque année supplémentaire dans le logement rapproche l'achat de la rentabilité. Sur ce projet, la mensualité estimée (1 940 €/mois sur 25 ans à 3,3 %) reste à comparer au loyer réel (1 650 €/mois) : la différence, une fois placée ou remboursée en capital, détermine le patrimoine net de chaque scénario.
Lyon, t3 à 330 000 €
À Lyon, avec un rapport prix/loyer proche de 22, la décision se joue presque entièrement sur la durée de détention : chaque année supplémentaire dans le logement rapproche l'achat de la rentabilité. Sur ce projet, la mensualité estimée (1 452 €/mois sur 25 ans à 3,3 %) reste à comparer au loyer réel (1 250 €/mois) : la différence, une fois placée ou remboursée en capital, détermine le patrimoine net de chaque scénario.
Aix-en-Provence, t2 à 280 000 €
À Aix-en-Provence, avec un rapport prix/loyer proche de 24, la décision se joue presque entièrement sur la durée de détention : chaque année supplémentaire dans le logement rapproche l'achat de la rentabilité. Sur ce projet, la mensualité estimée (1 237 €/mois sur 25 ans à 3,3 %) reste à comparer au loyer réel (980 €/mois) : la différence, une fois placée ou remboursée en capital, détermine le patrimoine net de chaque scénario.
Marseille, t3 à 240 000 €
À Marseille, un rapport prix/loyer d'environ 21 place l'achat dans une zone intermédiaire : rentable si vous restez au moins 8 à 10 ans, plus incertain sur un horizon court. Sur ce projet, la mensualité estimée (1 074 €/mois sur 25 ans à 3,3 %) reste à comparer au loyer réel (950 €/mois) : la différence, une fois placée ou remboursée en capital, détermine le patrimoine net de chaque scénario.
Comment lire ces cas
Chaque carte part d'un prix de bien réaliste pour la ville, d'un loyer équivalent observé sur le marché local, et d'un apport type. La mensualité est calculée sur 25 ans à 3,3 %, frais de notaire d'environ 8 % inclus dans le montant emprunté. Le verdict qualitatif se lit comme un point de départ, pas comme un résultat définitif : votre apport réel, votre taux négocié et votre horizon de détention personnel peuvent déplacer la conclusion.
Estimations sur 25 ans à 3,3 %, frais de notaire d'environ 8 %. Chiffres indicatifs, à affiner avec vos données réelles dans le simulateur.
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