Baromètre des taux immobiliers 2026 (15, 20, 25 ans)

En bref. Les taux moyens s'établissent autour de 3,38 % sur 20 ans et 3,41 % sur 25 ans ; les meilleurs profils obtiennent des conditions sensiblement plus basses. Sur la durée d'un prêt, un écart de taux même modeste change fortement le coût total du crédit.

Les taux moyens par durée

Durée	Taux moyen	Meilleurs profils
10 ans	3,15 %	2,92 %
15 ans	3,25 %	3,02 %
20 ans	3,38 %	3,15 %
25 ans	3,41 %	3,18 %

Sources : baromètres des courtiers (Cafpi, Pretto, Meilleurtaux). Les taux dépendent du profil (apport, revenus, stabilité), de la région et de la banque sollicitée.

Pourquoi les taux varient-ils d'une banque à l'autre ?

Le taux affiché par les baromètres est une moyenne : chaque banque fixe ses propres conditions selon sa politique commerciale du moment, l'objectif de production qu'elle s'est fixé, et surtout le profil de l'emprunteur. Un apport solide, des revenus stables en CDI, une épargne résiduelle après apport et un taux d'endettement confortable permettent souvent d'obtenir un taux proche du « meilleur profil » plutôt que de la moyenne. À l'inverse, un dossier plus tendu (CDD, professions libérales récentes, endettement proche de 35 %) se voit généralement proposer un taux plus élevé, voire un refus.

Ce qu'un écart de taux change concrètement

Sur un prêt de 200 000 € sur 20 ans, passer de 3,38 % à 3,88 % (+0,5 point) fait grimper la mensualité de 1 204 € à 1 256 €, soit environ 52 € de plus chaque mois et près de 12 414 € sur toute la durée du prêt. C'est pourquoi mettre plusieurs banques en concurrence, notamment via un courtier, reste l'un des leviers les plus rentables avant de signer.

Bon à savoir. Le taux affiché inclut rarement l'assurance emprunteur, qui peut représenter jusqu'à un tiers du coût total du crédit. Comparez toujours le coût total (taux + assurance), pas seulement le taux nominal.

Les taux vont-ils encore bouger ?

Les taux du crédit immobilier suivent, avec un décalage, la politique monétaire de la Banque centrale européenne et le coût auquel les banques se refinancent (l'OAT 10 ans notamment). Aucune prévision n'est garantie : une fois votre taux fixe signé, il ne bouge plus pendant toute la durée du prêt, à la hausse comme à la baisse. Si les taux reculent significativement après la signature, une renégociation ou un rachat de crédit peuvent redevenir intéressants.

Faut-il privilégier le taux fixe ?

L'immense majorité des crédits immobiliers aux particuliers en France sont à taux fixe : la mensualité est connue à l'avance et sécurisée pour toute la durée du prêt. Le taux variable, plus rare sur la résidence principale, peut sembler attractif en cas de baisse des taux mais expose à un risque de hausse de mensualité difficile à anticiper.

Questions fréquentes

Le taux affiché comprend-il l'assurance emprunteur ?

Non, en général le taux nominal du crédit et le taux d'assurance sont indiqués séparément. Pour comparer deux offres, additionnez les deux, ou comparez directement le coût total du crédit.

Comment obtenir un taux proche des « meilleurs profils » ?

En soignant votre dossier (apport, stabilité professionnelle, épargne résiduelle, taux d'endettement maîtrisé) et en mettant plusieurs banques en concurrence, éventuellement via un courtier.

Peut-on renégocier son taux après la signature ?

Oui, si les taux du marché ont significativement baissé depuis votre signature. La renégociation ou le rachat de crédit par une autre banque ont un coût (indemnités, frais de dossier) à mettre en balance avec l'économie réalisée.

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