| Intérêts | … |
| Assurance | … |
| Vous remboursez au total | … |
Combien coûte vraiment un crédit immobilier ?
Références : relevé mensuel Pretto d’octobre 2026 vérifié le 12 octobre : 3,50 % sur 15 ans, 3,66 % sur 20 ans et 3,75 % sur 25 ans, hors assurance. Dans les exemples, assurance constante de 0,34 %/an du capital initial ; revenus nets avant impôt, sans autre crédit sauf mention contraire. Frais de dossier et de garantie exclus. Les taux des tableaux de sensibilité sont des scénarios, pas des offres.
Le coût total d'un crédit, ce sont les intérêts plus l'assurance emprunteur sur toute la durée. Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse mais plus le coût total grimpe. Sur 20 ans au taux de référence d’octobre 2026, un prêt de 200 000 € coûte de l'ordre de 95 943 € (intérêts + assurance).
Le coût total pour 200 000 € selon la durée
| Durée | Taux de référence octobre 2026 | Coût total (intérêts + assurance) |
|---|---|---|
| 15 ans | 3,50 % | 67 558 € |
| 20 ans | 3,66 % | 95 943 € |
| 25 ans | 3,75 % | 125 479 € |
Le coût total augmente fortement avec la durée : c'est le prix à payer pour une mensualité plus faible et une capacité d'emprunt plus élevée. Il n'y a pas de « bonne » durée dans l'absolu : c'est un arbitrage entre mensualité soutenable aujourd'hui et coût total sur toute la vie du prêt.
Le coût total est-il le même pour un investissement locatif ?
Le calcul du coût total (intérêts + assurance) est identique. Ce qui change, c'est son traitement fiscal : pour un investissement locatif, les intérêts d'emprunt sont déductibles des revenus fonciers, ce qui réduit le coût réel après impôt. Pour une résidence principale, aucune déduction n'est possible, le coût total calculé ici est donc le coût net définitif.
Les frais annexes à ajouter au coût total
Ce calculateur chiffre les intérêts et l'assurance, les deux postes principaux, mais le coût complet d'un crédit inclut aussi des frais annexes plus modestes : frais de dossier bancaire, frais de garantie (caution ou hypothèque), et éventuels frais de courtage si vous passez par un intermédiaire. Ces frais représentent généralement 1 à 2 % du capital emprunté, à ajouter au coût total pour une vision complète.
Questions fréquentes
Le coût total dépend-il uniquement du taux ?
Non. À taux égal, la durée et le montant emprunté pèsent tout autant. Un taux plus bas sur une durée plus longue peut coûter plus cher au total qu'un taux plus élevé sur une durée courte.
Comment réduire le coût total de son crédit ?
Trois leviers : négocier le taux (mise en concurrence des banques), déléguer l'assurance emprunteur, ou raccourcir la durée si votre capacité le permet.
Le coût total inclut-il les frais de notaire ?
Non, les frais de notaire sont un coût distinct, lié à l'acquisition du bien, pas au crédit lui-même. Voir notre calculateur de frais de notaire pour les chiffrer séparément.
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