Glossaire de l'immobilier et du crédit

Apport personnel

Somme que vous investissez vous-même dans l'achat, en plus du prêt. Il couvre souvent les frais de notaire et rassure la banque.

Taux d'endettement

Part de vos revenus consacrée aux mensualités de crédit, assurance comprise. Plafonnée à environ 35 % par le HCSF.

HCSF

Haut Conseil de Stabilité Financière : fixe les règles d'octroi des crédits immobiliers (35 % d'endettement, 25 ans maximum).

Frais de notaire

Frais d'acquisition, composés majoritairement de taxes (droits de mutation), des émoluments du notaire et de débours. ~7-8 % dans l'ancien, ~2-3 % dans le neuf.

Droits de mutation

Taxes perçues par l'État et les collectivités lors d'un achat immobilier. Le principal poste des « frais de notaire ».

Assurance emprunteur

Assurance qui rembourse le prêt en cas de décès, invalidité ou incapacité. Exprimée en % du capital, elle s'ajoute à la mensualité.

Capacité d'emprunt

Montant maximal que vous pouvez emprunter, déterminé par vos revenus, vos charges, le taux et la durée.

Taux fixe

Taux d'intérêt constant sur toute la durée du prêt : la mensualité ne change pas.

Amortissement

Remboursement progressif du capital emprunté. Au début, la mensualité contient surtout des intérêts, puis surtout du capital.

Capital restant dû

Somme qu'il vous reste à rembourser à un instant donné. Déduit du prix de revente pour calculer votre équité.

Équité immobilière

Valeur nette de votre bien : valeur de marché − frais de revente − capital restant dû.

Coût d'opportunité

Rendement auquel vous renoncez en immobilisant votre apport dans un bien plutôt qu'en le plaçant. Un coût réel de l'achat.

Rendement locatif brut

Loyer annuel divisé par le prix d'achat. Indicateur de la tension entre acheter et louer dans une ville.

Plus-value

Gain réalisé entre l'achat et la revente. Exonérée d'impôt pour la résidence principale.

Résidence principale

Logement où vous vivez la majorité de l'année. Sa plus-value de revente est exonérée d'impôt.

DPE

Diagnostic de Performance Énergétique (A à G). Un mauvais DPE (F, G) décote le prix ; un bon DPE (A, B) le valorise.

Passoire thermique

Logement classé F ou G au DPE, soumis à des restrictions de location croissantes et souvent décoté à l'achat.

Compromis de vente

Avant-contrat qui engage acheteur et vendeur, avec conditions suspensives (ex. obtention du prêt) et délai de rétractation de 10 jours.

Condition suspensive

Clause qui annule la vente si un événement ne se réalise pas (typiquement l'obtention du crédit).

PTZ

Prêt à Taux Zéro : prêt sans intérêts, sous conditions de ressources, réservé aux primo-accédants pour financer une partie de la résidence principale.

Primo-accédant

Personne qui achète sa résidence principale pour la première fois (ou n'a pas été propriétaire depuis 2 ans).

Taxe foncière

Impôt local annuel payé par le propriétaire, calculé sur la valeur locative cadastrale du bien.

Charges de copropriété

Dépenses communes d'un immeuble (entretien, ascenseur, gardien…) réparties entre copropriétaires.

Hypothèque / caution

Garanties exigées par la banque. La caution (organisme type Crédit Logement) est souvent moins coûteuse que l'hypothèque.

IRA

Indemnités de Remboursement Anticipé : pénalités éventuelles si vous soldez votre prêt avant terme (plafonnées par la loi).

Reste à vivre

Ce qu'il vous reste après paiement des mensualités et charges. La banque le vérifie en plus du taux d'endettement.

Saut de charge

Écart entre votre loyer actuel et votre future mensualité. Un saut de charge maîtrisé rassure la banque.

TAEG

Taux Annuel Effectif Global : taux qui intègre le taux nominal, l'assurance et les frais annexes. Le seul comparable d'une offre à l'autre.

Taux variable

Taux d'intérêt qui évolue selon un indice de marché, souvent plafonné par un cap. Rare en France pour la résidence principale.

Taux mixte

Taux fixe pendant une première période, puis variable capé ensuite. Une formule marginale en France.

VEFA

Vente en l'État Futur d'Achèvement : achat d'un logement neuf sur plan, payé au fur et à mesure de l'avancement du chantier.

Garantie décennale

Garantie qui couvre, pendant dix ans, les dommages affectant la solidité d'un logement neuf ou ses équipements indissociables.

Parfait achèvement

Garantie qui couvre, la première année suivant la réception d'un logement neuf, les défauts signalés par l'acheteur.

Indivision

Situation où plusieurs personnes détiennent un bien ensemble, chacune avec une quote-part. Régime par défaut pour un achat à plusieurs.

Quote-part

Part de propriété détenue par chaque indivisaire dans un bien acheté à plusieurs, en principe proportionnelle à l'apport de chacun.

SCI

Société Civile Immobilière : structure permettant de détenir un bien à plusieurs via des parts sociales, utile pour la transmission.

Loi Lemoine

Loi de 2022 qui permet de résilier et changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni date anniversaire.

Délégation d'assurance

Fait de souscrire son assurance emprunteur auprès d'un assureur externe plutôt que du contrat groupe de la banque, souvent moins cher.

Prêt relais

Prêt qui avance une partie de la valeur d'un bien en cours de vente, pour acheter le suivant sans attendre la vente effective.

Rachat de crédit

Opération qui fait reprendre un prêt par une autre banque, en général pour bénéficier d'un meilleur taux.

Co-emprunteur

Personne qui emprunte avec vous et s'engage solidairement au remboursement. Les revenus des co-emprunteurs s'additionnent pour le taux d'endettement.

Pour aller plus loin

Chaque terme fait l'objet d'un guide détaillé sur le site : capacité d'emprunt, frais de notaire, taux fixe ou variable, assurance emprunteur, VEFA, indivision, SCI, PTZ, DPE, plus-value et coût d'opportunité de l'apport.