Savoir combien on peut emprunter avec 2 500 € par mois est le point de départ de tout projet immobilier. Les banques raisonnent en taux d'endettement : votre mensualité de crédit, assurance comprise, ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus nets. Avec 2 500 €/mois, cela fixe une mensualité maximale, qui se transforme ensuite en capital empruntable selon la durée et le taux.
Votre capacité d'emprunt selon la durée
La banque plafonne votre effort à 35 % de vos revenus nets. Avec 2 500 €/mois, cela fait 875 € de mensualité disponible. Ce budget se transforme en capital empruntable variable selon la durée : plus elle est longue, plus vous empruntez, mais plus le coût total augmente.
| Durée | Taux | Mensualité max | Capital empruntable |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 3,15 % | 875 € | 87 423 € |
| 15 ans | 3,25 % | 875 € | 119 699 € |
| 20 ans | 3,38 % | 875 € | 145 314 € |
| 25 ans | 3,41 % | 875 € | 166 939 € |
Hypothèses : mensualité assurance comprise (0,34 %/an), taux moyens 2026, aucun autre crédit en cours. Un apport s'ajoute au capital pour définir votre budget d'achat total.
Quels revenus la banque retient
Les 2 500 € pris en compte sont vos revenus nets, stables et récurrents : salaire (surtout en CDI), et selon les cas revenus locatifs ou pensions. Les revenus variables sont pondérés. Point clé : ce sont les revenus du foyer. À deux, ils s'additionnent, ce qui augmente d'autant la capacité par rapport à un célibataire au même niveau de vie.
Quel prix de bien viser ?
À ce capital, ajoutez votre apport, puis retirez les frais de notaire (environ 7,5 % dans l'ancien). Exemple sur 20 ans : 145 314 € empruntés plus un apport de 14 531 € donnent un budget d'environ 159 845 €, dont il faut déduire les frais pour obtenir le prix du bien. Notre page apport minimum détaille ce calcul.
L'effet des autres crédits
Le calcul ci-dessus suppose que vous n'avez aucun autre crédit. Or chaque mensualité de crédit conso ou auto s'ajoute à celle du prêt immobilier dans le calcul des 35 %. Rembourser ou solder ces crédits avant de déposer votre dossier peut donc augmenter sensiblement votre capacité d'emprunt.
Le reste à vivre, l'autre juge
Le taux d'effort de 35 % n'est pas le seul critère : la banque vérifie votre reste à vivre, ce qu'il vous reste une fois la mensualité payée. Avec 2 500 €/mois, la marge est plus serrée qu'avec un revenu élevé, même à taux d'effort identique. Un apport ou une durée plus longue peuvent aider à rassurer sur ce point.
L'effet d'un apport sur ce budget
Le capital empruntable calculé ci-dessus ne dépend que de vos revenus, pas de votre apport. Mais l'apport s'ajoute à ce capital pour former votre budget total, et un apport plus élevé peut aussi améliorer le taux proposé par la banque, ce qui augmente légèrement le capital empruntable lui-même à mensualité égale. Voir notre page apport minimum pour chiffrer le vôtre.
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Patrimoine net comparé, année de rentabilité et réalisme de votre financement.
Affiner ma capacité d'emprunt →Voir aussi : le calcul du taux d'effort. Puis comparez acheter ou louer à ce budget.